2024年7月25日、ジェイ・エイ・ティー・シー設計株式会社様にて、20代～30代の若手社員の皆様を対象とした「初めての投資-初級編- 自分で金融商品を選択できる力を身につけよう！」講座を開催しました。
普段、資産運用に触れる機会が少ない皆様に向けて、当機構認定講師・高野具子が登壇し、将来の備えとして欠かせないiDeCo（個人型確定拠出年金）やNISAの活用法、投資の基礎知識について詳しく解説しました。
開催の背景：今、なぜ「お金の勉強」が必要なのか？
セミナーの序盤では、なぜ今「お金の勉強」が不可欠なのかという時代背景について詳しく解説しました。
かつての高度経済成長期とは異なり、現代の日本は成熟経済へと移行しており、失われた30年とも言われる経済の停滞や少子高齢化、社会保障制度への不安など、私たちの取り巻く環境は大きく変化しています。
これまでの「会社や国に任せておけば安心」という常識をリセットし、収入増加が期待しにくい時代において自らの資産をどう守り増やすかという視点が、将来の不安を解消するために不可欠であることをお伝えしました。
世界との比較から見る投資の重要性と税制優遇制度
諸外国との比較においては、アメリカの401kやイギリスのISAといった資産形成制度の普及により、現金を主軸とする日本と比べて家計金融資産に大きな差が開いている現状を共有しました。
あわせて、日本におけるiDeCo（個人型確定拠出年金）のメリットについても触れ、月々の積立による所得税・住民税の節税効果や、受け取り時の税制優遇がいかに強力な資産形成の武器になるかを具体例を交えて解説。銀行預金では資産を倍にするのに膨大な年月がかかる低金利時代だからこそ、こうした制度を賢く活用する重要性を強調しました。
成功するための投資の三原則とリスクへの向き合い方
投資をギャンブルにしないための鉄則として、「長期・積立・分散」という3つのルールを詳しく解説しました。
短期的な値動きに惑わされず20年以上の長期視点で取り組むこと、毎月コツコツと積み立てることで購入単価を平準化するドル・コスト平均法の効果、そして資産や地域を分けることでリスクを軽減する重要性について、参加者の皆様は真剣に耳を傾けてくださいました。
また、投資における「リスク」とは単なる「危険」ではなく「振れ幅」を指すことを学び、自分自身がどこまでの価格変動を受け入れられるかという許容度を知ることの大切さをお伝えしました。
納得感のある商品選びとコストへの意識
具体的な商品の選び方については、現在人気の投資信託がなぜ支持されているのかという点に触れつつ、人気があることが必ずしも個人の状況に合っているとは限らないという点に注目しました。
運用コストである信託報酬の差が長期的なリターンに与える影響や、指数に連動するインデックス型とプロが運用するアクティブ型の違いなど、自分自身で商品を選択するためのチェックポイントを整理。流行に流されるのではなく、納得感を持って自分の資産を託す先を選ぶ力を養っていただきました。
参加者からのご感想
セミナー後のアンケートでは、講義内容および講師の説明に対して「96.2％」の方が満足・興味深かったと回答されるという非常に高い評価をいただきました。
iDeCoの活用意向についても回答者全員が前向きな姿勢を示しており、名前だけ知っていた状態から具体的な一歩を検討する段階へと意識が変化したことが伺えます。参加者からは「銀行に預けるより効率的だと理解できた」「新NISAについても詳しく知りたい」「投資の知識をさらに身につけたい」といった前向きな感想が多く寄せられ、非常に活気ある講座となりました。
会社の制度や公的な優遇制度を最大限に活用することは、将来の自分自身の自由と幸せを守ることに直結します。これからも皆様が正しい知識を持って賢く資産を育んでいけるよう、心より応援いたしております。
